雙十一過后的一周，2017年11月18日這天，星瑞官方v博發表的一條內容震驚了全網。

星瑞資本：恭喜@星瑞發展銀行正式成立！

同一時間，李睿也發了一條同樣內容的v博。

李睿：恭喜@星瑞發展銀行正式成立。

接下來，星瑞的合作人們，高管們，李睿的朋友們，生意伙伴們，全都發了同樣的v博，宣告著籌備了一年多的星發銀行終于正式落地。

#瑞懟懟開銀行了？#的話題馬上登上了熱搜，網友們奔走相告。

瑞懟懟的魔爪終于伸到銀行業了！

很想知道還有什么行業是瑞懟懟不做的？

為什么叫星發不叫瑞銀？是怕跟瑞士銀行重名嗎！

我想知道如果我欠星發銀行的錢不還，瑞懟懟會親自打電話給我催債嗎？

網友們有鼓勵，有祝福，有調侃，也有很多人希望星瑞進軍銀行業能夠如同阿貍一樣，給這個行業帶來更大的改變。

多年以來，金融資源配置不公平一直都是鏵國金融業面臨的巨大問題，民間巨額資金躺在銀行的賬戶里睡大覺吃利息，實體企業卻又缺少正常的融資渠道無法擴大經營。

國有銀行更是頑疾多多，各種僵化的規章制度直接導致了流動性不足。

過去幾年，銀行業監管協會已經批準了五家民營銀行，他們的出現打開了民間資本進入銀行的通道。

大量民間資本甚至是外資可以根據自已的意愿，偏好和風險承受能力自主選擇傳統國有銀行和商業銀行或者民營銀行。

星發銀行是第六家民營銀行，卻不會是最后一個。

成立之后的第一件事，星發銀行就宣布聯合瑞信正式推出了之前已經運行過一段時間，并得到了良好反饋的“瑞信貸”業務。

這是一款可以直接通過瑞信進行貸款的小額信貸產品，最高額度為20萬元，按日計息。“瑞信貸”直接出現在瑞信服務界面，所有使用瑞信超過三個月，實名認證并綁定了銀行賬戶開通瑞信支付的用戶，點擊進入之后都可以看到自已的授信額度。

這款產品只要針對消費而不是炒股和買房等投資目的，授信原理來自于星瑞中臺擁有的龐大數據庫，通過對每個用戶的畫像和行為分析，確定風險，給出額度，所有風險控制都由人工智能在后臺進行判斷審核，效率遠比人工更高，壞賬率也會明顯降低！

之前星發銀行還沒正式成立之前，這部分業務名義是上由瑞信支付來做的，最初只是針對星瑞資本全體員工和一部分白名單客戶，經過幾個月的公測之后，逐步擴大白名單的范圍并獲得了良好的反響。

其實從貸款的模式和產品設計上看，瑞信貸和傳統銀行開展的小額貸款產品并沒有太大的不同，最大的特點是授信時間很短，盡管瑞信貸宣布20萬以下貸款最快10秒鐘到賬，但其他銀行也就有十分鐘到半小時之內就能完成貸款流程的服務，一些商業銀行的利率甚至更有競爭力。

相對于有優勢的是，瑞信貸通過更詳細的畫像，參考用戶在消費，支付，社交，理財，游戲甚至閱讀方面的數據，往往能夠覆蓋一些傳統銀行覆蓋不到的人群，貸款的門檻更低，沒有抵押，無需擔保，隨時可借，隨時可還，方便靈活。

不過還有很多問題需要星發銀行解決，比如一直以來民營互聯網銀行渴望獲得的遠程開戶權限，就始終受制于政策限制而無法開通。

盡管央行已經開始征求意見，但考慮到從源頭上遏制貪污受賄，金融詐騙和洗錢等犯罪活動的要求，柜臺開戶為主，遠程開戶為輔的方式還會是很長一段時間內的必然選擇。